信贷调增2000亿急救中小企银行苦乐参半变位机
发布时间:2022-06-28 08:58:25 来源:高翔机械网
信贷调增2000亿急救中小企 银行苦乐参半
世界经济步入“冬天”,中国的中小企业正面临着前所未有的困难。
昨日,央行以不成文的方式,同意调增2008年度商业银行信贷规模,本次调增采用“区别对待”的方式:对全国性商业银行调增5%,对地方性商业银行调增10%。这将直接给急需资金的广大中小企业输血2000亿元。
银行业人士认为,如政策层没有“组合拳”配套实施出台,以全方位缓解中小企业生存压力,银行把这些资金放出去还真有点“揪心”。
央行:紧急输血2000亿元
自年初实施从紧的货币政策以来,商业银行放贷按季调控,资金本已紧张的小企业更是首当其冲。据银监会公布的上半年数据来看,小企业信贷增长并不理想。一季度仅有3000亿元授予中小企业,比去年同期减少了300亿元。
“对于中小企业来说,现在不仅是冬天,更是冬季里的三九天。”中小企业协会会长李子彬忧心忡忡。
决策层已意识到这一点。除了昨日央行以不成文的方式同意调增2008年度商业银行信贷规模外,之前也有一些积极信号已显示出来。
8月3日,在第二届广东中小企业经济论坛上,国家发改委中小企业司有关负责人表示,目前国家发改委正同有关部门研究建立“国家中小企业银行”,目的是为了解决中小企业的融资难题。税收方面,有可能把中小企业纳税规模标准从年纳税额30万元提高到约50万元,提高所得税门槛。
7月底,财政部和国家税务总局联合下放《关于调整纺织品服装等部分商品出口退税率的通知》,8月1日起,将部分纺织品、服装的出口退税率由11%提高到13%,这将在一定程度上增加纺织企业的生存空间。
全国各省份也在为中小企业想出路。杭州市委书记王国平日前透露,杭州正研究出台一系列帮助中小企业渡难关的政策。广东也将在本月出台新政策,以缓解企业经营压力,并动用400亿元资金协助中小型企业实现转型升级。
银行:喜忧参半
“听到这个消息我是‘喜忧参半’。”昨日,深圳平安银行上海分行行长助理孙献军对《每日经济新闻》记者表示。目前,银行方面对中小企业信贷最悲观的预期是:银行资金最终被企业用作“遣散费”。
官方数据显示,今年上半年,全国约1/10的规模以上中小企业工业增加值增长率仅为30%,较去年同期下降15%;全国6.7万家规模以上中小企业倒闭,其中劳动密集型的典型产业纺织业中小企业倒闭1万多家。
“个贷部看着报表上的数据上升可能很高兴,但我却总感到紧张。”昨日,某银行上海分行公司银行部相关负责人对本报表示,据该行调查统计,今年以来在珠三角、长三角倒闭的中小企业已达1/5。
孙献军认为,许多银行是真心看好中小企业业务的,但发放中小企业贷款,毕竟取决于银行对这些企业信贷风险的掌控能力,不考虑这个能力贸然放贷并不可取。
但是,这部分多出来的信贷额度如何使用?
业内人士认为,可以肯定的是,虽然商业银行不会对窗口指导言听计从,但也不可能公然违抗。唯一的疑问是:这多出来的2000亿元资金有多少会真正发挥作用?
孙献军表示,平安银行目前还没来得及细化并讨论具体的实施措施,“但有了新额度,毕竟是好事。”
期盼:配套措施尽快出台
银行的另一个担忧是,它们不仅需要可供放贷的资金,更需要放出去的资金能安全收回。这不仅需要融资支持,更需要配套政策组合出台。
“我个人倾向尽量少做,因此团队在推广时也很谨慎。”一银行上海分行高层昨日对本报透露。虽然他认为银行业务与企业实际需求有一定偏差是主要原因,但目前中小企业面临的生存空间的挑战,或许也是一个重要原因。
申银万国昨日发布的报告也指出,由于调整信贷额度方案还不明确,额度增加有两种可能:一是不限用途,二是主要针对中小企业信贷。考虑到中小企业的资产质量比较差,风险比较高,能够为银行提供的中间业务量比较小,银行不一定愿意贷款给中小企业。因此,不限用途反而对缓解企业资金压力的效果更好一些。
目前,出台缓解中小企业生存环境的配套政策(比如纺织行业出口退税能扩大到其他行业)已成为银行业的普遍预期,这或许也是上调额度被真正执行的一个前提。
对此,中信嘉华首席经济、策略师廖群日前在接受《每日经济新闻》采访时表示,宏观政策的松动,不仅是货币政策,也应包括财政税收方面的松动。
但在货币政策局部松动已成定局的背景下,是否有配套措施进一步出台,目前学术界争议很大。独立经济学家谢国忠近日在媒体上表示,中国进入了周期性与结构性双重调整的时期,许多企业倒闭是必然的,虽然短期内会降低就业率,但应顺应这种优胜劣汰的市场规律。
中小企业:自救“过冬”
昨日记者从中小企业达200万家的浙江省获知,很多浙商已开始自救,一种方式便是抱团出海。
根据浙江省外经贸厅提供的最新数据,1~6月,浙江省审批对国外投资项目218家,对外投资总额达4.3亿美元,其中中方投资额4.06亿美元,分别同比增长107.4%和133.4%。据了解,除了雅戈尔、万向集团等大型企业加大了海外投资力度外,浙江的不少中小企业也尝试着走出去。
由于一家中小企业的实力有限,出去的风险比较大,所以往往采取抱团的方式,由一家实力较强的企业带头,在国外投资设立产业园区、贸易城等,带动其他中小企业进驻。据浙江省外经贸厅有关人士分析,通过境外工业园等模式,中小企业在合作区集聚可优势互补,有序开展经营。
浙江省外经贸厅WTO研究专家表示,现在浙江的劳动力价格已不具优势,一个熟练工人的月薪大约1500元,而越南只有100美元,斯里兰卡只有60美元,因此现在正是企业走出去的好机会。另一方面,走国际化道路,也是浙江企业发展到一定阶段的必然选择。
调查:成立中小企业银行无时间表
飞跃集团资金断链、金乌集团资金断链……在货币紧缩的背景下,众多明星企业受困资金链。近日有报道称,国家发改委会同有关部门,正酝酿成立中小企业银行,以缓解中小企业融资难问题。昨日记者获悉,成立中小企业银行目前尚无时间表。
昨日,记者致电国家发改委新闻处处长文步高,得到的答复是:国务院已发文将中小企业司划归工业和信息化部,而且中小企业司大部分人已搬至工业与信息化部办公,因此,无法发表关于成立中小企业银行的看法。
记者随后致电工业与信息化部新闻处,原信产部新闻发言人王立健表示,“现在时机不巧,目前工业与信息化部正在改革,位于西长安街的办公大楼还在装修中,人员安排也未到位,无法安排采访。”据透露,目前王立健在工业与信息化部的身份还未最后确认。
记者从有关渠道得知,中小企业司并没有设银行的权力,具体还得由相关部门研究。据透露,成立中小企业银行仍在酝酿中,还无时间表,中小企业银行是国家政策性的银行,性质与国家开发银行类似。
业内人士称,中小企业还面临着产业升级的问题,工业和信息化部的成立说明了国家对此的重视。
国泰君安研究所副所长李质仙在接受记者采访时表示,8月1日起出口退税率回调两个点,对纺织服装无疑是个利好消息。在全球经济放缓、人民币升值等的多重压力下,目前,大多数纺织服装企业面临着资金链的问题,它们将进行新一轮洗牌,优则胜劣则汰。
第一纺织网总编汪前进告诉记者,纺织企业的资金链越绷越紧,不仅难以获得银行信贷的支持,行业授信占比也从2005年的6%左右下降至目前的3%。
“中小企业银行,顾名思义,将对中小企业有一定的优惠和扶持。”李质仙表示,自己比较关注中小企业银行的运作模式和规则。
各方支招:不要简单找政府
中小企业如何“过冬”?社会各界人士也各抒己见,进行支招。
中国中小企业协会会长李子彬:
要保护资金链。下半年会有一批企业因为资金链断裂停产甚至破产,现在是现金为王,一定要看好手中的钱,不要随便花掉。
地产巨头冯仑:
第一不要简单找政府,而是自己立足于市场,去迎接这个挑战;第二就是把你原来多元化的想法和业务,尽可能快地砍掉。在收缩的时候,你需要拿刀砍自己,而且不给自己面子。
阿里巴巴集团董事局主席马云:
最近从阿里巴巴的数据来看,今天倒下去的主要以加工出口、消耗能源为主的企业。给中小企业一个建议,今年应该是“做强、做好、不做大”,以此保存实力。另外,一定要反思自己的商业模式,思考是否需要一次产业升级和转型。
新加坡工商联合总会CEO邓腾达:
在新加坡,我们深信中小企业的竞争动力才是第一位的,他们本身的产品是最重要的,他们的新产品没有搞出来的话,市场也是难以迎合的。所以在这方面,有时候需要企业自己做出调整,因为面对的困难都是相同的,只有自己才最了解自己,也才能把自己带出困境。
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